El 64 % de los jóvenes españoles gasta más allá de sus posibilidades, alerta Intrum 

La emancipación, la búsqueda de independencia y el inicio de una vida adulta se han convertido en un verdadero laberinto financiero para muchos jóvenes españoles.

Un reciente informe de Intrum, compañía líder en gestión de créditos, arroja un dato preocupante: el 64 % de los jóvenes españoles gasta más de lo que puede permitirse. Esta estadística, que afecta a casi dos de cada tres jóvenes, no es un simple indicador de derroche, sino un complejo síntoma de la precariedad laboral, el alto coste de vida, la falta de educación financiera y la presión social que marcan la realidad de una generación.

Analizar las causas profundas de este patrón de gasto, sus implicaciones a corto y largo plazo, y las posibles vías para revertir esta tendencia nos permite comprender la urgente necesidad de abordar la salud financiera de la juventud como un pilar fundamental para su bienestar y el futuro económico del país.

¿Por qué los jóvenes españoles gastan más de lo que pueden permitirse?

El fenómeno no tiene una única causa, sino que es el resultado de una intersección de factores socioeconómicos y culturales:

1. Precariedad laboral y bajos salarios:
   • Contratos temporales, a tiempo parcial o salarios bajos: Muchos jóvenes se enfrentan a un mercado laboral inestable que no les proporciona ingresos suficientes para cubrir sus necesidades básicas y sus aspiraciones. Esto los empuja a "estirar" sus recursos, recurriendo a financiación externa.
   • Brecha salarial intergeneracional: Las nuevas generaciones tienen un poder adquisitivo significativamente menor que las anteriores a su misma edad.
2. Alto coste de vida e inflación:
   • Vivienda: El precio del alquiler y la compra de vivienda es, con diferencia, el mayor obstáculo para la emancipación juvenil. Un porcentaje desproporcionado de sus ingresos se destina a este fin.
   • Bienes básicos: La inflación generalizada encarece la cesta de la compra, el transporte, la energía y otros servicios esenciales.
3. Falta de educación financiera:
   • Gestión del presupuesto: Muchos jóvenes españoles carecen de herramientas y conocimientos básicos para gestionar un presupuesto personal, diferenciar entre gastos necesarios y prescindibles, y planificar el ahorro.
   • Conocimiento de productos financieros: La falta de comprensión sobre créditos, intereses, deudas y sus consecuencias puede llevar a decisiones impulsivas o mal informadas.
4. Presión social y cultura del consumo:
   • Redes sociales: La exposición constante a estilos de vida aspiracionales y al consumo inmediato (moda, tecnología, ocio) genera una presión significativa para "estar al día".
   • Publicidad: Campañas agresivas que promueven el consumo y la gratificación instantánea, a menudo a través de microcréditos o pago a plazos.
   • Miedo a perderse algo (FOMO): La necesidad de participar en actividades sociales o de ocio para no sentirse excluido, aunque implique gastar más de lo debido.
5. Acceso fácil a la financiación:
   • Tarjetas de crédito, préstamos rápidos, 'Buy Now Pay Later': La facilidad para acceder a financiación rápida, a menudo con altos intereses, puede crear una falsa sensación de seguridad y facilitar el sobreendeudamiento.
6. Desconocimiento del coste futuro:
   • Subestimar la importancia del ahorro a largo plazo para metas como una vivienda, la educación o la jubilación, priorizando el gasto presente.

Implicaciones del gasto excesivo en la juventud

Este patrón de gasto tiene graves consecuencias para el bienestar individual y la sociedad:

• Estrés financiero: La preocupación constante por llegar a fin de mes, las deudas y la falta de control económico generan ansiedad, estrés y problemas de salud mental.
• Sobreendeudamiento: Acumulación de deudas difíciles de pagar, afectando el historial crediticio y limitando futuras oportunidades (acceso a hipotecas, alquileres).
• Retraso en la emancipación y proyectos de vida: La incapacidad para ahorrar impide el acceso a la vivienda, la formación complementaria o el inicio de proyectos personales/profesionales.
• Ciclo de precariedad: La falta de ahorros y la acumulación de deudas pueden perpetuar la vulnerabilidad económica, haciendo difícil salir de la situación.
• Falta de resiliencia ante imprevistos: Sin un colchón financiero, cualquier imprevisto (pérdida de empleo, enfermedad) puede desestabilizar completamente la situación.

Medidas para mejorar la salud financiera de los jóvenes españoles

Abordar este problema requiere un enfoque multifactorial que involucre a instituciones, educadores y a los propios jóvenes:

1. Educación financiera integral:
   • Desde edades tempranas: Incluir la educación financiera en los currículos escolares para enseñar conceptos básicos de ahorro, gasto responsable, presupuesto y gestión de deudas.
   • Campañas de sensibilización: Promover el conocimiento financiero a través de plataformas digitales y redes sociales, adaptadas al lenguaje juvenil.
2. Políticas de empleo juvenil:
   • Fomentar empleo de calidad: Impulsar medidas que garanticen contratos estables y salarios dignos para los jóvenes.
   • Incentivos a empresas: Promover la contratación indefinida y la mejora de condiciones laborales juveniles.
3. Políticas de vivienda asequible:
   • Ayudas al alquiler y compra: Implementar programas efectivos que faciliten el acceso de los jóvenes a una vivienda digna.
   • Oferta de vivienda pública: Aumentar la disponibilidad de vivienda a precio asequible.
4. Control y regulación de productos financieros:
   • Créditos al consumo: Mayor control sobre la publicidad de préstamos rápidos y tarjetas de crédito, y límites a los intereses abusivos.
   • Fomento del ahorro: Creación de productos financieros sencillos y atractivos para el ahorro juvenil.
5. Fomento del consumo consciente:
   • Promover valores de consumo responsable, diferenciando entre necesidades y deseos, y desincentivando el consumismo impulsivo.

El dato de Intrum, que revela que el 64 % de los jóvenes españoles gasta más de lo que puede permitirse, es una llamada de atención urgente. Subraya la vulnerabilidad de una generación que se enfrenta a un escenario económico complejo, con salarios bajos, un alto coste de vida y una creciente presión social. No se trata solo de un problema individual de gestión económica, sino de un desafío estructural que afecta al bienestar de miles de personas y al futuro productivo del país.

Es imperativo que la sociedad en su conjunto, desde las instituciones educativas hasta los responsables políticos y las entidades financieras, colabore en la construcción de un futuro donde los jóvenes españoles puedan desarrollar su potencial sin la losa constante de la preocupación financiera, transformando esta tendencia preocupante en una oportunidad para fomentar la salud financiera y la estabilidad económica desde las bases.